Adaptación de a3ERP a la normativa SEPA

a3ERP | gestión para PYMES

 

Introducción

Nota: Esta actualización, se realizará siempre que los datos de la cuenta estén correctos, es decir cualquier domiciliación, que en el momento de actualizar, esté errónea, por ejemplo, con el digito de control con *, no se actualizará.tiva de la Zona Única de Pagos en Euros está principalmente liderada por la industria bancaria europea a través del Consejo de Pagos Europeo y apoyada por la Comisión Europea, los gobiernos y los bancos centrales de varios países europeos.

La SEPA, acrónimo que nace de las palabras “Single Euro Payment Area” (“Zona Única de Pagos en Euros”) viene siendo la zona, dentro de Europa, en la que los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos, es decir, entre distintos países.

La zona SEPA la integran los 27 países miembros de la Unión Europea, junto con Liechtenstein, Islandia, Noruega, Suiza y Mónaco.

 

Ventajas

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) permite a los clientes de banca de los 32 países que la integran (los 27 de la UE más los 5 adicionales) disponer de un conjunto de normas y estándares comunes a la hora de hacer transferencias bancarias, domiciliaciones y pagos con tarjetas, de tal manera que los pagos internacionales sean tan sencillos como los de ámbito nacional.

Esto facilita los procesos de pagos y permite fijar unas nuevas reglas del juego y ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar:

  • Se puede usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en euros dentro de la zona SEPA.
  • Existe mayor seguridad para los usuarios de servicios de pago.
  • Se consiguen mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos e innovaciones que permitirán innovaciones en el ámbito de los medios de pago (p.ej: factura electrónica y pagos vía dispositivo móvil).
  • Eliminación de barreras en pagos internacionales.

 

Cambios

Los elementos de pago afectados por la implantación de la zona única SEPA son tres:

  • Las transferencias SEPA, que sustituyen a las actuales transferencias nacionales.
  • Los adeudos directos SEPA, en sustitución de las actuales domiciliaciones de recibos españolas.
  • Las actuales tarjetas bancarias de pago.
  • Las cuentas bancarias ahora cuentan con un código adicional, que es el Internacional Bank Account Number (IBAN).

 

Para cada instrumento de pago, se producen los siguientes cambios:

  • Transferencias: Con SEPA se realizarán en base a los códigos IBAN e BIC.
  • Órdenes de domiciliación: Igual que ahora, para un emisor de recibos pueda cargar en cuenta de un cliente, necesita su autorización expresa (no cambian los que ya estaban autorizados antes). La devolución de los adeudos se somete a la normativa de servicios de pago (máximo de 13 meses para solicitar rectificación de operaciones incorrectas o no autorizadas; 8 semanas para devolver recibos autorizados cuando el importe supere el que el ordenante podía esperar razonablemente; 10 días hábiles para que la entidad devuelva los cargos o rechace la devolución).
  • Tarjetas: La principal novedad en las tarjetas de débito y crédito es el chip EMV. A día de hoy, la mayor parte de las tarjetas emitidas por las entidades españolas cuentan ya con el chip y los TPV de la mayoría de los comercios nacionales están preparados para esta nueva forma de pago, cuyo principal cambio es que ahora se exige teclear el PIN de la tarjeta para confirmar la compra. De esta manera, las operaciones son más seguras y se evitan las falsificaciones de firmas.

En definitiva, con la entrada en vigor y el avance en la implantación de la SEPA y la normativa asociada, los clientes de las entidades bancarias se benefician de unos procedimientos bancarios de pago más seguros e iguales para operaciones entre los países adheridos, evitando la burocracia que antaño era necesaria al hacer pagos y transferencias internacionales.

 

Nueva Estructura en la domiciliación bancaria  

Para tratar este cambio en a3ERP, se han añadido dos nuevos campos que son requeridos por la nueva normativa, el IBAN y el BIC.

 

¿Qué es el IBAN?

Es una serie de caracteres alfanuméricos que identifican una cuenta determinada en una entidad financiera. Es decir, a cada cuenta le corresponde un único IBAN y a través de este código se identifican el país, la entidad, la oficina y la cuenta.

Tiene una longitud de 4 caracteres alfanuméricos:

  • Los 2 primeros son de carácter alfabético e identifican el código del país.
  • Los 2 siguientes son los dígitos de control y controlan la validez del IBAN.

 

¿Qué es el BIC?

El Código de Identificación Bancario (o BIC) identifica al banco asociado a la cuenta, por ejemplo para “la Caixa” es CAIXESBBXXX.

Su estructura es la siguiente:

  • 4 primeros caracteres identifican al banco.
  • 2 siguientes identifican al país en el que está la cuenta.
  • 2 siguientes dígitos indican la ciudad donde se encuentra el banco.
  • 3 últimos caracteres opcionales indican una oficina concreta.

 

¿Es obligatorio indicar el BIC?

Es necesario sólo hasta el 1 de febrero de 2014 para operaciones nacionales y hasta el 1 de febrero 2016 en el ámbito transfronterizo.

 

Estructura de una domiciliación bancaria

Como resumen, ahora una domiciliación bancaria será:

  • El resto de números indican el nº de cuenta nacional (su formato y longitud varían entre países) en España:
    • Entidad (4 dígitos)
    • Agencia (4 dígitos)
    • Digito de control (2 dígitos)
    • Cuenta bancaria. (10 dígitos)

 

Nuevos campos IBAN y BIC

Se propone realizar cambios en la aplicación para soportar la normativa SEPA. Esto implica que la aplicación debe incorporar nueva información como sería el IBAN y el BIC.

Estos cambios afectarán a:

  • Códigos bancarios.
  • Clientes / Proveedores.
  • Bancos.
  • Cartera.
  • Datos de la empresa.
  • Domiciliaciones bancarias.
  • Soporte magnético.
  • Modelos de Hacienda.

En el alta o modificación de registros, no se permitirá guardar el registro si una cuenta bancaria si no tiene los 4 dígitos del IBAN, los 4 de la Entidad, los 4 de la Agencia, los 2 DC y los 10 de la cuenta.

En el caso de que todos los campos estén informados, pero no se validen, si se permitirá guardar el registro pero:

  • En el campo Digito de control (DC) si la cuenta no es correcta y no pasa la validación, se guardará **.
  • Si el valor erróneo es el campo IBAN, se permitirá guardar el registro, pero internamente se guardará las dos letras iniciales + **

 

A tener en cuenta

Se ha unificado los títulos de las columnas y lo que actualmente indica BANCO, se unifica por ENTIDAD que es la denominación real.

 

Cambios en a3ERP

Para poder actualizar, la generación del soporte magnético con la nueva normativa, hay varios cambios que afectan a a3ERP.

A la hora de realizar una transferencia bancaria internacional, las entidades financieras requieren tanto el código IBAN como el código SWIFT o BIC, es decir, son códigos de cuentas bancarias internacionales que facilitan las transferencias de dinero, entre cuentas de distintos países.
Ambos códigos, que fueron creados por el Comité Europeo de Normalización Bancaria, surgieron ante la necesidad de encontrar un sistema común de identificación bancaria.

Estos nuevos datos, son necesarios y hay que añadirlos en todas las opciones de la aplicación que use la domiciliación bancaria.

 

Códigos bancarios

 

 

El usuario deberá importar de nuevo este fichero, para que se actualice y se importe automáticamente todos los datos del BIC.

Esta acción se realiza con los siguientes pasos:

  • Desde el menú Ficheros à Otros à Codigos bancarios.
  • Pulsar el botón Importar.
  • Seleccionar el fichero Bancos.xml.

Internamente, se borrará el campo SWIFT de la tabla BANCOS y se dará de alta el nuevo campo denominado BIC.

 

A tener en cuenta

El fichero de BIC suministrado solo tiene BIC españoles, por lo que si siempre validamos un BIC y queremos entrar un BIC francés, primero tendremos que darlo de alta en la tabla de DATOS BANCARIOS.

 

 

Clientes y Proveedores

Puesto que ambas pantallas son idénticas en el apartado de Dom. Bancarias, los cambios a realizar en las dos son los mismos, vemos un ejemplo de la pantalla de la ficha de un cliente.

 

 

  • Se cambia el título del campo del grid Banco por Entidad.
  • Se cambia el título del campo del grid Número de cuenta por Cuenta.
  • Se cambia el título del campo Nº de cuenta (nacional) por Nº de cuenta.

 

Bancos  

En Bancos la pantalla quedará así:

 

 

Se cambiará la etiqueta Nº Cuenta (nacional) por Nº de cuenta.

 

Cartera  

En este caso al referirnos a cartera, los cambios afectan a dos pantallas… la Edición de cartera en sí y la selección de Domiciliaciones Bancarias.

Cuando se entre por primera vez en la nueva versión (9.6.0) que incluye esta opción, el programa se encargará de actualizar, en todos los efectos tanto pendientes como cobrados, el IBAN como el BIC.


Edición de cartera

 

 

Selección de Domiciliaciones Bancarias

 

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  • Se cambia el titulo Banco por Entidad.
  • Se cambia el titulo Nº de cuenta por Cuenta.

Datos Generales

En la pantalla de datos generales y la de y Datos generales Multiempresa, los cambios se centran en la pestaña de Empresa / Datos de hacienda.

 

 

  • Se cambia la etiqueta Nº Cuenta (nacional) por Nº de cuenta.

 

Soporte Magnético

Según la normativa SEPA, los ficheros de soporte magnético se pueden generar como hasta ahora (TXT) o en XML (formato que acabará siendo obligatorio).

En el soporte magnético se añaden nuevas opciones. 

A día de hoy a3ERP genera soporte magnético de Confirming para las siguientes entidades:

En principio los 4 deben implementar la nueva normativa 19-14; 19-44; 34-14, CAIXA, BANKINTER, BBVA, SABADELL:

  • La Caixa: No ha informado de los cambios en su soporte magnético (no quiere decir que no haya cambios). 
  • Bankinter: Bankinter parecer ser que ya tiene informados todos los cambios en su soporte magnético.
  • BBVA: BBVA indica que no va a realizar ningún cambio en su Confirming, según la documentación de la propia entidad.
  • Sabadell: Sabadell parece ser que ya tiene informados todos los cambios en su soporte magnético: https://www.bancsabadell.com/cs/Satellite/SabAtl/Cuadernos-AEB/1191355352734/es/

 

En a3ERP se añadirán dos nuevas opciones a las ya existentes. Estas opciones son las siguientes:

  • Soporte magnético (cobros) normativa SEPA.
  • Soporte magnético (abonos cobros) normativa SEPA.

Las nuevas normas, son 19.14 y 19.44 para los cobros y la 34.14 para los abonos.

 

 

 

 

Al generar los nuevos soportes, se mostrará un aviso con todas las cuentas incorrectas, pero si el usuario acepta y sigue adelante, se permitirá generar el soporte magnético, pero en este caso, no hay garantía de que el banco acepte dicho fichero.

Nota: Una cuenta incorrecta, es aquella de no tiene los 24 dígitos o tiene asteriscos (**) en el campo Dígitos de control (DC) o en el campo IBAN.

 

Plantillas soporte magnético

En a3ERP, se pueden diseñar plantillas para que en el recibo que envía el banco al cliente, se vea el detalle del pago a su cliente.

 

Extractolacaixa

 

Se ha estandarizado el detalle del pago a 140 caracteres, tanto para las transferencias como para los adeudos.

Se reduce considerablemente la información permitida, ya que pasa de 640 a 140 caracteres.

Por lo tanto, aquellos usuarios que actualmente incluyen información más amplia en los recibos, si esta ocupa más de 140 caracteres, no la podrán seguir enviando en su totalidad y  será necesario buscar otra forma de transmitir a sus clientes el detalle  de lo que hoy reciben a través del recibo bancario.

Desde a3ERP, el usuario deberá rediseñar las plantillas adecuándolas al nuevo tamaño.


Definición de listados 

Impresión de listados

En la impresión de listados se usa lo que conocemos como “Expresiones”, funciones definidas dentro del a3erp que devuelven valores.

En este caso se modificará la expresión “CTABANCARIA” y su documentación, para que incluya los nuevos campos.

  • Fórmula actual: “CTABANCARIA(<BANCO,AGENCIA,DIGITO,CUENTA>)”
  • Fórmula Nueva: “CTABANCARIA(<IBAN,BANCO,AGENCIA,DIGITO,CUENTA,BIC>)” 

 

A tener en cuenta

Será el usuario el responsable, de cambiar sus propias definiciones de listados, añadiendo los nuevos parámetros, si quiere que dicha información esté contemplada.

 

 

Listados

Además de los listados originales de a3ERP que usan la expresión CTABANCARIA y donde habría que traerse los nuevos campos, por lo que se modificarán los siguientes listados para que aparezca el IBAN y el BIC

  • Listado de Bancos.
  • Impresión de efectos (letras).

 

Otros cambios a tener en cuenta

  • En la exportación a A3 se está informando la cuenta pero sin el IBAN y sin el BIC.
  • EN la facturación automática se está informando la cuenta pero sin el IBAN y sin el BIC.
  • En los modelos de hacienda. A día de hoy en los lugares donde se informa la cuenta no aparece ni el IBAN ni el BIC.
  • El In&Out al importar cartera no importa/exporta los campos IBAN y BIC.
  • El In&Out Dimoni al importar cartera no importa/exporta los campos IBAN y BIC. (FASE 2)
  • En el enlace con “A3 Asesor” no se tienen en cuenta los campos IBAN y BIC. (FASE 2)
  • Los distintos importadores (Contaplus, sage, siegest,) ya que habrá que ver qué hacemos con las cuentas bancarias sin IBAN al importar. (FASE 2)

Procesos automáticos al actualizar

Cuando se entre por primera vez en la nueva versión (9.6.0) que incluye esta opción, el programa se encargará de actualizar los siguientes datos:

  • Domiciliaciones bancarias: Se actualizará el IBAN  y el BIC en todas las domiciliaciones bancarias tanto de clientes como de proveedores.
  • Bancos: Se actualizará el IBAN  y el BIC, en todos los registros del fichero BANCOS.
  • Datos empresa: En la domiciliación bancaria que tenemos en los datos generales.
  • Cartera: En todos los efectos tanto pendientes como cobrados, se actualizarán también tanto el IBAN como el BIC.
  • Datos empresa: También se actualiza en la configuración de la empresa.

 

A tener en cuenta

Esta actualización, se realizará siempre que los datos de la cuenta estén correctos, es decir cualquier domiciliación, que en el momento de actualizar, esté errónea, por ejemplo, con el dígito de control con *, no se actualizará. 

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